2024年1月から新NISAが開始されます。
多くの方がこの制度に何かしらの関心を持っていると思います。
しかし、実際に新NISAを利用して毎月いくら投資していこうと決められている方は少ないと思います。
そんな状態では新NISAに関心があるだけで、結局新NISAを利用しないことになってしまうかもせれません。（これは非常にもったいないことです。）
そこで今回は新NISAを利用して毎月いくら貯めればどうなるのかをお伝えしていこうと思います。
増税や年金/退職権減少などマイナスのことが多い中、久しぶりのプラスの政策なので、できるだけ利用しましょう。
そのために自分が毎月いくら投資すれば、いくらの利益が出るのかも知りましょう。（投資は元本保証ではないのでその点は注意してください。）
・新NISAに興味のある方
・新NISAを舐めている方
・新NISAがどれだけ効果があるのか知りたい方
どれだけ投資すればどれだけ利益が出る？
1. 毎月1万円投資した場合
毎月1万円を投資した場合は年間利回り別に以下のようになります。
| 年利\年数 | 5年(利益) | 10年(利益) | 20年(利益) | 30年(利益) |
|---|---|---|---|---|
| 3% |
65万 (+5) |
139万 (+19) |
327万 (+87) |
579万 (+219) |
| 4% |
66万 (+6) |
147万 (+27) |
364万 (+124) |
685万 (+325) |
| 5% |
68万 (+8) |
154万 (+34) |
406万 (+166) |
815万 (+455) |
| 7% |
71万 (+11) |
171万 (+51) |
508万 (+268) |
1170万 (+810) |
※小数点は省いています。（以下同様）
2. 毎月3万円投資した場合
毎月3万円を投資した場合は年間利回り別に以下のようになります。
| 年利\年数 | 5年(利益) | 10年(利益) | 20年(利益) | 30年(利益) |
|---|---|---|---|---|
| 3% |
194万 (+14) |
418万 (+58) |
980万 (+260) |
1736万 (+656) |
| 4% |
199万 (+19) |
440万 (+80) |
1092万 (+372) |
2056万 (+976) |
| 5% |
203万 (+23) |
463万 (+103) |
1217万 (+497) |
2446万 (+1366) |
| 7% |
214万 (+34) |
513万 (+153) |
1523万 (+803) |
3508万 (+2428) |
3. 毎月5万円投資した場合
毎月5万円を投資した場合は年間利回り別に以下のようになります。
| 年利\年数 | 5年(利益) | 10年(利益) | 20年(利益) | 30年(利益) |
|---|---|---|---|---|
| 3% |
323万 (+23) |
697万 (+97) |
1634万 (+434) |
2894万 (+1094) |
| 4% |
331万 (+31) |
734万 (+134) |
1819万 (+619) |
3426万 (+1626) |
| 5% |
339万 (+39) |
772万 (+172) |
2029万 (+829) |
4077万 (+2277) |
| 7% |
356万 (+56) |
855万 (+255) |
2538万 (+1338) |
5847万 (+4047) |
4. 毎月7万円投資した場合
毎月7万円を投資した場合は年間利回り別に以下のようになります。
| 年利\年数 | 5年(利益) | 10年(利益) | 20年(利益) | 30年(利益) |
|---|---|---|---|---|
| 3% |
452万 (+32) |
976万 (+136) |
2288万 (+608) |
4051万 (+1531) |
| 4% |
463万 (+43) |
1027万 (+187) |
2547万 (+867) |
4797万 (+2277) |
| 5% |
475万 (+55) |
1081万 (+241) |
2841万 (+1161) |
5708万 (+3188) |
| 7% |
498万 (+78) |
1197万 (+357) |
3553万 (+1873) |
8186万 (+5566) |
説明
このように投資する期間が長いほど利益が爆発的に増えていることがわかります。
特に20年を超えてからの差は無視できないものになっていると思います。
これは以前紹介した複利の力を利用しているためです。
複利の力とはこれほどまでにすごい力なのです。
複利の力を知りたい方は以下を参照してください。
couple-money-savings.hatenablog.com
毎月いくら投資していけば良い？
現状定年退職まで働く前提なら2000万円必要です。
1. 50歳の場合
残り15年で2000万円貯めるには毎月約8万円を積み立てていく必要があります。（年利4%想定）
かなり厳しい数字ですが、残り15年しかないので全く貯金がない場合はこれだけ必要になります。
2. 40歳の場合
残り25年で2000万円貯めるには毎月約4万円を積み立てていく必要があります。（年利4%想定）
これに関しては頑張れば行っていけると思うので、老後に備えて積み立てていきましょう。
できれば物価の高騰を見越して、毎月5万円を積み立てておければ尚良いです。
3. 30歳の場合
残り35年で2000万円貯めるには毎月約2.5万円を積み立てていく必要があります。（年利4%想定）
まだ30歳で時間にも余裕があるので毎月の積立額は少なくて済みます。
ただし、30歳であれば今後まだまだ増税や年限の減少などが行われることも視野に入れておく必要があります。
現時点ではこれで足りますが、将来に備えて毎月3万円積み立てられるのであれば積み立てておきましょう。
注意点
新NISAは無限に非課税で投資ができるわけではなく、上限があります。
その上限額は1800万円です。
毎月5万円を積み立てていれば、30年で上限を迎えることになります。
上限を超えてからは今まで通り約20%の税金がかかるので、この点は注意しておきましょう。
まとめ
今回は新NISAを利用して毎月いくら貯めればどうなるのかをお伝えしました。
新NISAを利用することが重要なことは理解できたと思います。（貯金しているだけとは全く違う。）
しかし、新NISAも投資です。（元本保証でもありません。）
投資は無知で行っては損をしてしまうので、新NISAを始める際も投資の勉強はしっかり行った上で行うようにしましょう。
